Bu riba mı?

Riba (faiz), arkasında gerçek bir varlık ya da risk olmadan alınan fazlalıktır. İki biçimi vardır: borç ribası, yani ödünç verilen paranın daha fazla parayla geri ödenmesi; ve alışveriş ribası, yani aynı tür paranın ya da ağırlıkla ya da ölçüyle satılan malın eşit olmayan ya da vadeli olarak değiştirilmesi. Her ikisi de haramdır. Sabit fiyatla, gerçek mülkiyet ve riskle yapılan ticaret helaldir. Hanefi mezhebinde, ağırlıkla ya da ölçüyle satılmayan mallar dahil, herhangi bir şeyin kendi cinsiyle değişimi de asla ertelemeyle yapılamaz.

Evet, elden ele olursa. Bir para birimi başka bir para birimiyle herhangi bir kurdan değiştirilebilir, ancak iki taraf da peşin teslim edilmelidir. Aynı para biriminin kendisiyle değişimi eşit ve elden ele olmalıdır; her fazlalık ya da erteleme ribadır. Paranın mal ya da hizmetle değişiminde böyle bir şart yoktur: herhangi bir miktar, şimdi ya da sonra. Müftü Takî Usmânî, bir döviz değişiminde bir tarafın günün kuruyla sonraya bırakılmasına izin verir; AAOIFI, OIC Fıkıh Akademisi ve Diyanet ise ikisinin de aynı anda olmasını şart koşar, ve bu rehber bu daha güvenli görüşü izler.

Teslim edilen şey paradır. Geri ödenen nedir?

• Tam olarak ödünç alınan miktar — hiçbir ekleme yapılmadanHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Para misli misline geri ödenir. İyilik olarak borç vermek ve aynı miktarı geri almak, iki kişi arasında olsun ya da bir kurumla olsun, caizdir. Borç veren, paranın kendisinden hiçbir kâr elde etmez.Bu, karz-ı hasendir, yani gönüllü bir borçtur. Borç veren, ister sözleşmeye yazılsın ister yalnızca beklensin, borç vermenin karşılığında herhangi bir artış ya da menfaat talep edemez.Diğer görüşler: Maliki ve Hanbeli mezheplerinde, borç veren, borçtan önce ikisi arasında âdet değilse, geri ödemeden önce borçludan hediye kabul etmemelidir. Hanefiler, ne kararlaştırılmış ne de beklenen hediyelere izin verir.
• Ödünç alınandan daha fazlası — faiz, ya da geri ödeme süresi için bir ücretHaram · Riba · Kur’an 2:275Daha fazla para karşılığında ödünç verilen para, ribanın en açık halidir. Fazlalık yalnızca zaman için alınır, herhangi bir gerçek varlık ya da paylaşılan risk için değil. Borç verenin bir arkadaş, küçük bir kredi verenin ya da bir bankanın olması, ya da oranın %5 ya da %50 olması fark etmez. Bir para borcu üzerindeki her artış ribadır.Diğer görüşler: Ebû Hanîfe ve öğrencisi Muhammed eş-Şeybânî, Müslüman olmayan bir toprakta bir Müslüman ile Müslüman olmayan biri arasındaki ribanın yasak olmadığı görüşündeydi; Avrupa Fetva ve Araştırmalar Konseyi de 1999’da Batı’da ilk ev için bir konut kredisine izin verirken kısmen buna dayandı. Bugün Müftü Takî Usmânî ve Diyobend Fetva Dairesi dahil çoğu Hanefi otoritesi bunu uygulamaz, ve birçoğu eski görüşü yalnızca faizi alan bir Müslümanla sınırlar, asla ödeyenle değil. Bu rehber buna dayanmaz.

Param bankada duruyor. Banka bunun karşılığında bana ne veriyor?

• Faiz: bakiyeme sabit bir oran uygulanıyor, param ise garanti altındaHaram · Riba · Kur’an 2:275Banka mevduatı, bankaya verilmiş bir borçtur: banka parayı kullanabilir ve tamamını geri ödemek zorundadır. Bir borca vaat edilen her faiz, adı ne olursa olsun ribadır. Bu, tasarruf hesaplarını, vadeli mevduatları ve vadesiz hesaplardaki faizi de kapsar.Parayı hiçbir şey ödemeyen bir vadesiz hesapta, ya da İslami bir bankanın kâr paylaşımlı hesabında tutun. Size ödenmiş faiz kendiniz kullanılmamalı, yoksullara verilmelidir.
• Hiçbir şey: param vadesiz hesapta duruyor, istediğimde tamamı geri ödeniyorHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Mevduatınız bankaya verilmiş bir borçtur; istediğinizde hiçbir ekleme yapılmadan tamamı geri ödenir. Bu caizdir. Hesapla birlikte gelen kart ya da hesap özeti gibi hizmetlerde sorun yoktur.Hesapta ne kadar ya da ne kadar süre para tuttuğunuza bağlı olarak ödenen nakit ya da hediyeler faiz sayılır. Her yeni müşteriye yapılan karşılama teklifleri ise sayılmaz.
• Gerçek kârdan bir pay, ve yatırımlar kaybederse mevduatım küçülebilirHelal · Ortaklık · MudârabaBu bir yatırımdır, borç değil. Banka paranızı yatırır ve yönetici olarak kârdan kararlaştırılmış bir pay alır. Bankanın ihmalinden kaynaklanmayan her zararı siz üstlenirsiniz. Reklamında belirttiği oran yalnızca bir beklentidir, asla bir taahhüt değil.Banka hem paranızı hem de sabit ya da asgari bir getiriyi garanti ediyorsa, hesap adı ne olursa olsun faizli bir borçtur. Kâr yalnızca riskle birlikte gelir.

Kartı nasıl kullanıyorum, ve bana neye mal oluyor?

• Bakiyenin tamamını son ödeme tarihine kadar ödüyorum, bu yüzden faiz hiç işlemiyorHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Her alışveriş, kart şirketinden alınan ve hiçbir ekleme yapılmadan tamamı geri ödenen kısa bir borçtur. Müftü Takî Usmânî, her zaman zamanında ödeyeceğinizden eminseniz buna izin verir. Faiz şartının kendisi yanlıştır, bu yüzden hiçbir zaman işlemeyeceğinden emin olun.Her ay bakiyenin tamamı için otomatik ödeme talimatı verin. Banka kartı ya da yalnızca ücret alan İslami bir kart daha da güvenlidir.Diğer görüşler: OIC Fıkıh Akademisi, zamanında ödemeyi niyet etseniz bile, şartlarında faiz uygulanan bir karta üye olmaya izin vermez.
• Bakiyeyi aydan aya taşıyorum ve üzerinden faiz ödüyorumHaram · Riba · Kur’an 2:275Ödenmemiş bakiye üzerindeki faiz, daha fazla zaman karşılığında bir borca eklenen artıştır. Oran ne olursa olsun, bu ribanın en açık halidir. İlk günden faiz işleyen nakit çekimler için de aynısı geçerlidir.Bakiyeyi elinizden geldiğince çabuk kapatın ve kartı veresiye kullanmayı bırakın.
• Kart için yalnızca sabit bir yıllık ücret ödüyorum, harcamayla bağlantılı değilHelal · Hizmet ücretiSabit bir yıllık ya da kart çıkarma ücreti, kart hizmetinin bedelidir. Ne kadar borçlandığınıza ya da ne kadar süre aldığınıza göre artmaz, bu yüzden faiz değildir. Mağazanın kart şirketine ödediği komisyon da caizdir.

Bankam sıfırın altına inmeme izin veriyor. Bunun için ne ücret alıyor?

• Faiz, ya da ne kadar açığa düştüğüme ya da ne kadar süre düştüğüme göre artan bir ücretHaram · Riba · Kur’an 2:275Kredili mevduat hesabı, bankadan alınan bir borçtur. Miktara ya da süreye göre artan bir ücret, banka bunu ücret olarak adlandırsa bile, bir borca eklenen artıştır, yani ribadır.Asla açığa düşmemek için bir tampon bırakın, ya da ödemeleri basitçe reddeden bir hesap kullanın.
• Faiz yok, ve bankanın gerçek maliyetini karşılayan en fazla tek bir sabit ücretHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Hiçbir ekleme yapılmadan geri ödenen bir borç caizdir. Yalnızca bankanın gerçek maliyetini karşılayan ve miktara ya da süreye göre değişmeyen sabit bir ücret, faiz sayılmaz.Âlimler böyle bir ücretin gerçek maliyetle örtüşmesini şart koşar. Bunun üzerindeki her şey riba sayılır.

Bir alışverişi, sonra öde hizmetiyle taksitlere bölüyorum. Şartlar neler?

• Şimdi ödemekle aynı fiyat, faiz yok, ve her zaman zamanında ödüyorumHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Mağazanın fiyatını parçalar halinde ödüyorsunuz ve hiçbir şey eklenmiyor. Sonra öde şirketi mağazaya ödeme yapar, siz de ona aynı miktarı geri ödersiniz; bu, artışsız bir borçtur. Hiçbir gecikme ücreti hiçbir zaman işlemesin diye her taksidi zamanında ödeyin.Otomatik ödeme kurun, ve yalnızca karşılayabileceğiniz şeyler için kullanın.Diğer görüşler: Bazı Hanefi müftüler, şartlarında gecikme ücreti bulunduğu için üye olunmasını hiç tavsiye etmez. OIC Fıkıh Akademisi kredi kartları için de aynı çizgiyi izler.
• Sonra öde şirketi, borcum üzerinden faiz ya da bir oran uyguluyorHaram · Riba · Kur’an 2:275Burada şirket size fiyatı ödünç verir ve zaman karşılığında daha fazlasını geri alır. Oran küçük olsa bile bu, bir borç üzerindeki faizdir. Bu, bir mağazanın ürünün kendisini sabit, daha yüksek bir fiyata satmasından farklıdır, ki bu caizdir (bkz. Veresiye/taksitle satın almak).
• Bir ödemeyi kaçırıyorum ve şirket bir gecikme ücreti ekliyorHaram · Riba · Kur’an 2:275Bir borca, geç ödendiği için para eklemek, ücret ne kadar küçük olursa olsun, Kur’an’ın sona erdirmeye geldiği ribadır. Size böyle bir ücret uygulanırsa, borcu hemen kapatın ve bu tür planlardan kaçının.

Bankam benden ücret alıyor. Bu ücret ne için?

• Hesabımın işletilmesi, bir kart ya da para gönderme için sabit bir ücretHelal · Hizmet ücretiGerçek bir hizmet için kararlaştırılmış bir bedel ödemek, sıradan bir kiralamadır. Ücret, size para ödünç vermek için değil, yapılan iş içindir, bu yüzden faiz değildir.OIC Fıkıh Akademisi, para transfer ücretlerinin hizmetin gerçek maliyetini aşmamasını ister.
• Yurt dışına para gönderme: para günün kuruyla bozduruluyor, sonra gönderiliyorHelal · Mübadele · AAOIFI 1Banka, paranızı kararlaştırılmış bir kurdan peşin olarak bozdurur, sonra transfer eder. Ödemenin ulaşması için geçen olağan bir iki gün sıradan bankacılıktır, ve bozdurmanın kendisi peşin yapılmıştır.
• Ne kadar borçlandığıma ya da ne kadar süre borçlu olduğuma göre artan bir ücretHaram · Riba · Kur’an 2:275Adı ne olursa olsun, bir borcun büyüklüğüne ya da süresine bağlı bir ücret faizdir. Bir borç üzerinden yalnızca bir hizmetin gerçek maliyeti alınabilir.
• Haftalar sonra teslim edilecek bir döviz için bugünden bir kur sabitliyorumHaram · Riba · Ertelenmiş mübadelePara birimleri peşin el değiştirmelidir. Daha sonra gerçekleşecek bir değişim için bugünden kur sabitlemek, kur değişikliklerinden korunmak için bile olsa caiz olmayan bir vadeli işlemdir.

Sözleşme, satın alınıp satılan şey olarak neyi belirtiyor?

• Para. Banka bana nakit veriyor, ev ise yalnızca teminatHaram · Riba · Kur’an 2:275Sözleşmenin konusu para, ev değil. Banka bugün nakit veriyor ve yıllar içinde faiz olarak daha fazlasını geri alıyor. Evi teminat olarak adlandırmak, gerçekte ne olduğunu değiştirmez: artışla geri ödenen bir para borcu. Zaman içinde para karşılığında daha fazla para, açıkça ribadır.Diğer görüşler: Ebû Hanîfe ve öğrencisi Muhammed eş-Şeybânî, Müslüman olmayan bir toprakta bir Müslüman ile Müslüman olmayan biri arasındaki ribanın yasak olmadığı görüşündeydi; Avrupa Fetva ve Araştırmalar Konseyi de 1999’da Batı’da ilk ev için bir konut kredisine izin verirken kısmen buna dayandı. Bugün Müftü Takî Usmânî ve Diyobend Fetva Dairesi dahil çoğu Hanefi otoritesi bunu uygulamaz, ve birçoğu eski görüşü yalnızca faizi alan bir Müslümanla sınırlar, asla ödeyenle değil. Bu rehber buna dayanmaz.
• Ev. Banka evi ya da bir payını satın alıyor, sonra bana satıyor ya da kiralıyorHelal · Ticaret · Hadis 2 ve 5Sözleşmenin konusu evin kendisidir. Banka gerçek bir varlığa sahip olur, riskini üstlenir ve para ödünç vererek değil, onu satarak ya da kiralayarak kâr eder. Bir varlığı ertelenmiş ödemeyle satın almak caizdir, kâr ise sorumluluğu üstlenerek kazanılır.Helal biçimi: azalan ortaklık (Müşareke Mütenakısa) ya da sahiplenmeli kiralama (İcâre). Finansör, sadece tapuyu teminat olarak tutmak yerine, gerçekten mülkiyeti ve riskini üstlenmelidir. Her adım (ortaklık, kira, bankanın paylarının satın alınması) ayrı bir sözleşme olmalıdır, ve geç öderseniz hiçbir şey eklenemez.

İşlem sözleşmede nasıl yapılandırılıyor?

• Faizli bir nakit kredi, artı geç ödemede ek ücretlerHaram · Riba · Kur’an 2:275Borç veren nakit verir ve daha fazlasını geri alır. Bir para borcu üzerindeki faiz ribadır, borcu büyüten gecikme ücretleri ise zamanın kendisinin para karşılığında satıldığı eski ribadır. Araba yalnızca teminattır; borç veren onu hiçbir zaman sahiplenmez ya da riskini üstlenmez.
• Finansör arabayı satın alıyor, sonra bana sabit, daha yüksek bir fiyata yeniden satıyorHelal · Ticaret · Hadis 2 ve 4Satıcı arabaya sahip olur, sonra onu zaman içinde ödenen sabit, daha yüksek bir fiyata satar. Ertelenmiş fiyat peşin fiyatı aşabilir, fiyat önceden belirlenir ve asla yükselemez, ve satıcı mülkiyetin riskini üstlenmiştir.Helal biçimi: maliyet artı kâr satışı (Murâbaha). Finansör, arabayı size satmadan önce gerçekten sahip olmalı ve teslim almalıdır. Geç öderseniz kendisi için hiçbir şey ekleyemez; en fazla, önceden vermeyi taahhüt ettiğiniz sabit bir miktarı hayra aktarmak zorunda kalabilir.
• Finansör arabaya sahip olur ve sonunda satın alma opsiyonuyla bana kiralarHelal · Kiralama · Hadis 5Finansör arabaya sahiptir ve kullanımını kiralar, mülkiyetin riskini üstlenir. Gerçek bir varlığın kirası, ödeme gerçek bir kira olduğu ve gizli faiz olmadığı, ve geç ödemenin ek parayla cezalandırılmadığı sürece caizdir.Helal biçimi: kiralama (İcâre) ya da sahiplenmeli kiralama. Satın alma opsiyonu, kiralamanın içine gömülü değil, ayrı bir vaat olmalıdır. Eğer "kira" aslında bir faiz oranıyla fiyatlandırılmış bir borç geri ödemesiyse, bu kiralama kılığına girmiş ribadır.

Henüz inşa edilmemiş bir ev satın alıyorum. Bu nasıl düzenleniyor?

• İnşaatçıyla, açıkça tanımlanmış bir ev için sabit bir fiyatta anlaşıyorum, aşamalar halinde ödeniyorHelal · Ticaret · İstisnâAçık bir tanıma göre bir şeyin yaptırılmasını ısmarlamak, istisnâ adı verilen kendine özgü bir sözleşmedir. Hanefi âlimleri bunu uzun süredir devam eden uygulamadan tanımıştır. Fiyat baştan sabitlenir ve aşamalar halinde ya da teslimde ödenebilir, ve geç teslimatta inşaatçı bir ceza ödeyebilir.Planlar, büyüklük, kalite ve teslim tarihi yazılı olmalıdır. Geç ödeme için sizden ek ücret alınamaz.Diğer görüşler: Yalnızca Hanefi mezhebi, ısmarlama bir sözleşmeyi kendine özgü bir tür olarak ele alır. Diğer mezhepler bunu, fiyatın tamamının peşin ödenmesini gerektiren peşin ödemeli satışın (selem) içine yerleştirir. OIC Fıkıh Akademisi ve AAOIFI, Hanefi biçimini izler ve bunu iki taraf için de bağlayıcı kılar.
• Bir banka evi ısmarlıyor, sonra bana sabit bir fiyata satıyorHelal · Ticaret · Paralel istisnâBanka, hem inşaatçıyla hem de ayrı olarak sizinle, baştan sabitlenmiş ve zaman içinde ödenen bir fiyat üzerinden sözleşme yapar. İnşaatçı başarısız olur ya da geç kalırsa riski banka üstlenir. Kârı, para ödünç vermekten değil, bu sorumluluktan gelir.İki sözleşme ayrı olmalıdır, ve geç öderseniz fiyatınız hiçbir zaman artamaz.
• Bir banka, inşaatçıya ödemem için bana nakit ödünç veriyor, ben de faizle geri ödüyorumHaram · Riba · Kur’an 2:275Bankanın anlaşması, şimdi para karşılığında sonra daha fazla paradır. Tamamlanmamış ev yalnızca teminattır. Ödemeler nasıl düzenlenirse düzenlensin, bu faizli bir borçtur.

Şimdi bir evde kirada oturuyorum ve sonra sahibi olmak istiyorum. Sözleşme nasıl işliyor?

• Şimdi gerçek bir kiralama, artı evi bana satma ya da bağışlama konusunda ayrı bir vaatHelal · Kiralama · İcâreSiz kirada otururken sahip, mülkiyeti ve risklerini elinde tutar, kiranız ise orada yaşamanın bedelidir. Sonunda, mülkiyet vaat edildiği gibi ayrı bir satış ya da bağışla el değiştirir. Büyük onarımlar ve sigorta size değil, sahibine aittir.Son fiyat vaatte sabitlenebilir, piyasa değerinde belirlenebilir, ya da o an anlaşılabilir.
• Kiramın otomatik olarak evi satın almaya dönüştüğü tek bir sözleşmeHaram · Tek sözleşmede iki işlem · Hadis 4Aynı anda hem kiralama hem satış olan tek bir sözleşme, ne için ödediğinizi belirsiz bırakır, ve temerrüde düşerseniz her şeyi kaybedebilirsiniz. OIC Fıkıh Akademisi bu biçimi kabul etmez.

Evimi bir finansöre satıyorum ve kiracı olarak kalıyorum. Şartlar neler?

• Gerçek bir satış; alıcı sahip olur ve sigortalar, ben de geri kiralarımHelal · Kiralama · İcâreSatış gerçekse, alıcı evin sahibi olmanın risklerini üstlenir ve kullanımı için kira alabilir. Sonradan geri satın alma, satışın bir şartı değil, ayrı bir anlaşma olmalıdır; aksi halde bu kılık değiştirmiş bir borçtur.Piyasa değerinden ya da o an anlaşılan bir fiyattan geri satın alın. AAOIFI ayrıca satışla herhangi bir sahiplenmeli kiralama arasında gerçek bir zaman aralığı şart koşar.
• Onu aynı fiyattan geri satın almak zorundayım, ve kira faiz gibi işliyorHaram · Riba · Menfaatli borçAynı fiyattan geri satın alma şartıyla yapılan bir satış, aslında eviniz teminat gösterilerek verilmiş bir borçtur. Kira ise o zaman bir borçtan alınan bir menfaattir, yani ribadır.Diğer görüşler: Orta Asya’daki bazı sonraki Hanefi hukukçuları, bu "geri alma hakkı olan satış"a bir tür rehin olarak izin vermiştir. O durumda bile borç veren bundan kâr edemez, ve OIC Fıkıh Akademisi bunu kesinlikle reddeder.

Ev sahibine kira yerine büyük bir miktar veriyorum ve ayrıldığımda geri alıyorum. Bu nasıl kuruluyor?

• Ev sahibinin kullanabileceği büyük bir miktar; geri ödenene kadar kirasız ya da daha ucuza oturuyorumHaram · Riba · Menfaatli borçEv sahibinin harcayabileceği ve geri vermek zorunda olduğu para, ona verilmiş bir borçtur. Bu borç yüzünden kirasız ya da daha ucuz oturmak, bir borçtan çekilen bir menfaattir, yani ribadır. Hanefi müftüleri, ne kadar yaygın olursa olsun bu düzenlemeyi kabul etmez.Bunun yerine kirayı peşin ödeyin: tüm dönem için, geri verilmeyen tek bir miktar. Ya da normal kirayı küçük bir güvence bedeliyle ödeyin.
• Normal bir güvence bedeli, ve piyasa kirasının tamamını ödüyorumHelal · Güvence bedeliHasara ya da ödenmemiş kiraya karşı tutulan bir güvence bedeli caizdir ve tamamı iade edilmelidir. Ev sahibi izninizle bunu kullanırsa bir borca dönüşür; bu da, kiranız bu yüzden düşürülmediği sürece yine sorun değildir.
• Tüm dönemin kirasının tamamını peşin ödüyorum; geri verilmiyorHelal · Kiralama · Peşin kiraKira peşin ödenebilir, ve peşin ödeme için daha düşük bir fiyat, kira anlaşmasının bir parçasıdır. Hiçbir şey ödünç verilmez ve hiçbir şey iade edilmez, bu yüzden riba doğmaz. Bu, Hanefi müftülerinin büyük depozitolu kiralamalara verdiği çözümdür.

Bayide arabamı başka bir araba karşılığında takas ediyorum. Bu değişim nasıl işliyor?

• Arabamı teslim ediyorum, farkı ödüyorum, ve yeni arabayı hemen evime sürüyorumHelal · Ticaret · Hadis 2 ve 3İkisi de şimdi teslim edilen araba karşılığında araba, her kombinasyonda caizdir, ve eklediğiniz para fiyatın bir parçasıdır. Bu para şimdi ya da sabit taksitlerle ödenebilir.
• Arabamı şimdi teslim ediyorum, yeni araba ise sonra teslim ediliyorHaram · Aynı cins, sonraya bırakılmış · Hadis 3Hanefi âlimleri, Peygamber’in veresiye hayvanı hayvanla satmayı yasaklamasına dayanarak, aynı cinsten iki şeyin biri sonraya bırakılarak değiştirilmesine izin vermez. Sonra gelecek bir araba karşılığında araba da buna girer.Önce arabanızı bayiye para karşılığında satın, sonra yeni arabayı ayrı bir anlaşmayla satın alın ya da ısmarlayın. Bayi, size borçlu olduğunu yeni fiyata mahsup edebilir.Diğer görüşler: Şafii mezhebi bu takasa izin verir. Hanefi metinleri, farklı işçilikteki malları da farklı cinsler sayar, bu yüzden bazıları çok farklı arabaları farklı değerlendirebilir; bu rehber daha güvenli görüşü izler.

Ne için ve nasıl ödüyorsunuz?

• Peşin fiyattan yüksek olsa bile, sabit fiyatlı gerçek bir ürünHelal · Ticaret · Hadis 2 ve 4Bir varlığı ertelenmiş ödemeyle satın almak caizdir, ertelenmiş fiyat peşin fiyattan yüksek olabilir, ve sabit bir fiyat belirsizliği ortadan kaldırır. Bu bir satıştır, para borcu değil.Bu, peşin ödenmesi gereken altın, gümüş ya da dövizi kapsamaz.
• Ödemem ne kadar uzarsa, borcum o kadar artarHaram · Riba · Kur’an 2:275Zamanla artan bir borç, para karşılığında para alınması demektir. Fiyat gecikme nedeniyle artabildiği anda, bu faizli bir borca dönüşmüştür. Bu ribadır.

Para ödünç verdim ve o zamandan beri fiyatlar arttı. Ne geri alabilirim?

• Ödünç verdiğim tam miktar, aynı para birimindeHelal · Bir borç · Kur’an 2:279Bir borç, misli misline geri ödenir: aynı paranın aynı miktarı. Bu, Müftü Takî Usmânî ve OIC Fıkıh Akademisi tarafından modern paraya uygulanan ana Hanefi görüşüdür.Enflasyona karşı korunmak için, baştan altın ya da daha güçlü bir para birimi gibi daha istikrarlı bir şey ödünç verin ve tam olarak onu geri alın.Diğer görüşler: Türkiye Diyaneti, Ebû Yûsuf’a dayanarak, paranın gerçekten değer kaybettiği durumlarda asıl değerini geri ödemenin daha adil olduğunu belirtir ve tarafların resmi enflasyon rakamlarını kullanarak bu konuda anlaşmasına izin verir. Maliki mezhebi ise değere göre ödemeye ancak para birimi çökerse izin verir.
• Ödünç verirken kararlaştırıldığı gibi, enflasyona göre ayarlanmış miktarHaram · Riba · Kur’an 2:275Ödünç verirken geri ödemeyi bir fiyat endeksine, altına ya da başka bir para birimine bağlamak, verdiğinizden daha fazla parayı geri alabileceğiniz anlamına gelir. Bu artış ribadır, ve bilinmeyen miktar da belirsizlik katar.

İleri bir tarihte ödenecek bir borcum var ve indirim için erken ödemek istiyorum. Bu nasıl kararlaştırılıyor?

• Sözleşme, son tarihten önce ödersem bana bir indirim vaat ediyorHaram · Riba · Zamanın para karşılığında satılmasıErken ödeme için önceden kararlaştırılmış bir indirim, zamanı para karşılığında satar: daha az bekleme için daha az para. Hanefi âlimleri, OIC Fıkıh Akademisi ve AAOIFI bunun anlaşmaya yazılmasına izin vermez.Diğer görüşler: İbn Teymiyye ve Hanbeli mezhebindeki bir görüş, erken ödeme için bir indirime izin vermiştir. Dört mezhebin de ana görüşü buna izin vermez.
• Erken ödüyorum, ve satıcı önceden hiçbir şey kararlaştırılmadan kendiliğinden bir kısmından vazgeçiyorHelal · İbra · OIC 64Bir alacaklı her zaman borcun bir kısmını bağışlayabilir. Erken öderseniz ve satıcı kendi isteğiyle bakiyeyi düşürürse, bu bir hediyedir, zamanın satışı değil. İslami bankalar bunu sık sık yapar, ama sözleşmede vaat edilemez.Diğer görüşler: Klasik Hanefi metinleri de, ödeme anında "şimdi öde, bir kısmından vazgeçeyim" şeklinde anlaşmayı yasaklar. OIC Fıkıh Akademisi, önceden hiçbir şey düzenlenmemişse buna izin verir.

Bir taksidi geç ödüyorum. Sözleşme ne olacağını söylüyor?

• Borç veren bir ücret ya da ek bir masraf ekliyor ve bunu kendine alıyorHaram · Riba · Kur’an 2:275Geç ödeme yüzünden borca eklenen ve alacaklının kendine aldığı her şey, ister sabit bir ücret ister bir yüzde olsun, ribadır. Bu, eski "şimdi öde ya da daha fazla öde" ribasıdır, ve İslami bankalar için de geçerlidir.
• Önceden, sabit bir miktarı hayra vermeyi taahhüt ettim; borç veren hiçbir şey almıyorHelal · Hayır taahhüdü · AAOIFI 3İslami bankalar, geç ödemeyi caydırmak için bunu kullanır. Para, bankanın Şer’î kurulunun gözetiminde hayra gitmelidir ve asla bankanın geliri olamaz. Bu sizin vaadinizdir, borç verenin hak ettiği bir ceza değil.Diğer görüşler: Bu, Müftü Takî Usmânî ve AAOIFI tarafından benimsenen, bağlayıcı taahhütler konusundaki bir Maliki görüşünden gelir. Bazı Hanefi âlimler, bir bağışın zorunlu kılınabileceğinden şüphe eder.
• Borç veren bana daha fazla zaman tanıyor ama borcumu artırıyorHaram · Riba · Kur’an 2:275Bir borcu, süresini uzatmak karşılığında artırmak, tam olarak İslam öncesi Arabistan’ın ribasıdır. Ek zaman ücretsiz verilebilir, asla daha fazla para karşılığında değil.

Bir borcu geri ödüyorum ve borç verene fazladan bir şey vermek istiyorum. Bu caiz mi?

• Tamamını geri ödüyorum ve istenmeden bir teşekkür hediyesi ekliyorumHelal · Güzel ödeme · Sahih al-BukhariPeygamber, Câbir’e olan bir borcu geri öderken ona fazladan verdi ve en hayırlı insanların en güzel ödeyenler olduğunu söyledi. Geri ödemede serbestçe, planlanmadan verilen bir hediye bir iyiliktir, riba değil.Diğer görüşler: Maliki ve Hanbeli mezhepleri, borç hâlâ devam ederken verilen hediyeler konusunda daha katıdır; meğer ki bu tür hediyeler borçtan önce ikisi arasında zaten âdet olsun.
• Fazlalık, ödünç aldığımda kararlaştırılmıştı ya da herkes bunu bekliyorduHaram · Riba · Menfaatli borçBorç veren bunu şart koştuysa, ya da baştan böyle anlaşılmışsa, fazlalık borç üzerindeki bir getiridir. Hediye olarak adlandırılsa bile bu ribadır. Âdet haline gelmiş olan, sözleşmeye yazılmış gibi sayılır.Borç sürerken yalnızca ondan dolayı verilen hediyelerden de kaçınılmalıdır.

Euro borcum var ama başka bir para biriminde ödemek istiyorum. Kur nasıl belirleniyor?

• Geri ödeme günü, o günün kurunda anlaşıyoruz ve hepsini bir kerede ödüyorumHelal · Mübadele · İbn Ömer hadisiİbn Ömer develerini altın sikkeler karşılığında sattı ve bunun yerine gümüş aldı. Peygamber, ayrılırken hiçbir şey borç kalmaması şartıyla, buna günün kuruyla izin verdi. Bu yüzden dönüştürülmüş miktarın tamamını peşin ödeyin.
• Döviz kuru, ödünç aldığımda, başka bir para biriminde geri ödeme için sabitlendiHaram · Riba · Ertelenmiş mübadeleDaha sonra gerçekleşecek bir döviz değişimi için kuru şimdiden sabitlemek, caiz olmayan ertelenmiş bir döviz değişimidir. Ayrıca kurun içine faizi gizleyebilir.
• Bir borcu, o günün kurundan borç veren için daha avantajlı bir kurdan kapatıyoruzHaram · Riba · Kur’an 2:275Bir borcu geri ödemek için piyasanın üzerinde bir kur kullanmak, borç verene ödünç verdiğinden daha fazlasını verir. Bu fazlalık ribadır.

Yatırımcı karşılığında ne alıyor?

• Sabit faiz, işletme başarılı olsun ya da başarısız olsun geri ödenirHaram · Riba · Hadis 5Para, yatırımcı hiçbir risk üstlenmeden daha fazla para olarak geri döner. Sonuçtan bağımsız olarak nakit üzerinde garanti edilen bir getiri ribadır. Bu, yatırım kılığına girmiş faizli bir para borcudur.
• Gerçek kârdan bir pay, ve işletme başarısız olursa parasını kaybederHelal · Ortaklık · Hadis 4 ve 5Yatırımcıya gerçek kârdan ödeme yapılır ve başarısızlık durumunda zararı üstlenir. Kâr, sorumluluğu üstlenerek meşrulaşır, ve paylaşım baştan bir kâr payı olarak belirlenir, asla sabit bir tutar ya da yatırılan paranın bir yüzdesi olarak değil.Helal biçimi: kâr paylaşımı (Mudâraba) ya da ortaklık (Müşareke), işletmenin kendisinin caiz olması şartıyla.Diğer görüşler: Maliki ve Şafii mezhepleri, her ortağın kâr payının sermayedeki payıyla eşleşmesini şart koşar. Hanefi ve Hanbeli hukuku başka bir kararlaştırılmış orana izin verir, ama Hanefi’de sermaye koyup çalışmayan bir ortak, sermaye payından fazlasını alamaz.
• Mülkiyette bir pay (öz sermaye), maliyetinden geri satın alma vaadi olmadanHelal · Öz sermaye · Hadis 5Gerçek bir pay satın alır ve işletmeyle birlikte yükselir ya da düşer. Parasının geri satın alınması garanti edilmediği için, bu gizli bir borç değil, gerçek bir ortaklıktır.Helal biçimi: öz sermaye ortaklığı (Müşareke), işletmenin kendisinin caiz olması şartıyla.

Eski altın takımı yenisiyle değiştirmek istiyorum. Bu nasıl yapılır?

• Eski altınımı nakit karşılığında satıyorum, parayı alıyorum, sonra yeni parçayı satın alıyorumHelal · Ticaret · Sahih al-BukhariBu, Peygamber’in kendi tavsiyesidir: para karşılığında sat, sonra o parayla satın al. Her satış, herhangi bir kararlaştırılmış fiyattan peşin altın karşılığında paradır, bu yüzden dükkân eski altın için daha az ödeyip yeni işçilik için ücret alabilir.Yeni parça için tamamını peşin ödeyin. Altını taksitle satın almak caiz değildir.
• Eskiyi, eşit saf ağırlıkta yeni altınla, hiçbir şey eklemeden peşin değiştiriyorumHelal · Mübadele · Hadis 1Saf altın aynı ağırlıktaysa ve ikisi de anında teslim edilirse, altın karşılığında altın caizdir. Yaş ve işçilik önemli değildir.
• Eski altın artı nakit veriyorum, yeni parça ise aynı ya da daha az ağırlıktaHaram · Riba · Hadis 1Yeni altın aynı ya da daha az ağırlıktaysa, nakdiniz altın karşılığında altına eklenen bir fazlalıktır. İşçilik ücreti olarak adlandırılsa bile bu ribadır.Önce eski altını satın, ya da kendi altınınızı yeniden yaptırıp kuyumcuya yalnızca işçilik için ödeyin.
• Eski altın artı nakit veriyorum, daha ağır bir yeni parça için, hepsi peşinHelal · Mübadele · OIC 84Hanefi âlimleri buna izin verir: altınınız yeni altının aynı ağırlığına karşılık gelir, nakdiniz ise fazladan altını satın alır. Bu yalnızca yeni parçada gerçekten daha fazla saf altın varsa ve her şey anında el değiştirirse işler.Diğer görüşler: Diğer mezhepler bunu reddeder ve önce eski altının satılmasını şart koşar; bu, her yerde en güvenli yoldur.

Bir çiftçiye, sonra teslim edilecek ürün için şimdi ödüyorum. Şartlar neler?

• Şimdi tamamını ödüyorum; belirli miktar, belirli kalite, sabit teslim tarihiHelal · Ticaret · SelemPeygamber, bilinen bir ölçü, bilinen bir ağırlık ve bilinen bir tarih için önceden ödemeye izin verdi. Ürün açıkça tanımlanmalı ve anlaşmadan teslimata kadar normalde bulunabilir olmalıdır, ve Hanefiler en az bir aylık bir süre şart koşar.Diğer görüşler: Hanefiler, hayvanlar için önceden ödemeye izin vermez. Diğer üç mezhep verir.
• Şimdi bir kısmını, ürün geldiğinde kalanını ödüyorumHaram · Borca karşı borç · SelemPeşin ödemeli bir satışta, fiyatın tamamı ayrılmadan önce ödenmelidir. Aksi halde iki taraf da birbirine borçlu kalır, ki bu caiz değildir, ve yalnızca ödenen kısım geçerli sayılır.Diğer görüşler: OIC Fıkıh Akademisi, Maliki mezhebini izleyerek, fiyatın iki ya da üç gün içinde ödenmesine izin verir.
• Miktar, adı geçen tek bir çiftliğin bu sezon ne üretirse odurHaram · Garar · BelirsizlikAnlaşmayı tek bir çiftliğe bağlamak, hasadın başarısız olabileceği ve hiçbir şey için ödeme yapabileceğiniz anlamına gelir. Peygamber şöyle sordu: "Allah ürünü vermezse, kardeşinin malını hangi hakla alırsın?" Bunun yerine, tek bir tarlanın adını vermeden ürünü tanımlayın.
• Şimdi buğday ödüyorum, sonra teslim edilecek arpa karşılığındaHaram · Riba · Hadis 1Buğday ve arpa ikisi de ölçüyle satılır, bu yüzden birlikte el değiştirmelidir. Bir tarafı sonraya bırakılmış peşin ödemeli bir anlaşma burada ribadır. Bunun yerine para ile ödeyin.

İslami bir banka, bir emtiayı alıp satarak bana nakit veriyor. Bu nasıl işliyor?

• Banka bana veresiye metal satıyor, sonra bunu benim için nakit karşılığında satıyorHaram · Gizli riba · OIC 179Bu düzenlenmiş biçimde emtia yalnızca kâğıt üzerinde bir adımdır: banka her iki satışı da düzenler ve sonunda elinizde şimdi nakit, sonra ise daha büyük bir borç kalır. OIC Fıkıh Akademisi bunu faiz için bir hile olarak reddeder, ve Müftü Takî Usmânî, bankanın önceden ayarlanmış satış temsilciniz olmasını kabul etmez.Diğer görüşler: AAOIFI 30 No’lu Standart, banka teverrukuna ancak banka sizin için satmıyorsa ve mal hiçbir zaman satıcıya geri dönmüyorsa izin verir. Birçok banka bunu karşılamaz.
• Gerçek malları veresiye satın alıyorum, teslim alıyorum, ve kendim başka bir yerde satıyorumHelal · Ticaret · TeverrukVeresiye satın alıp ilgisiz bir alıcıya nakit karşılığında satmak gerçek bir ticarettir, ve klasik mezhepler buna izin verir. Mala gerçekten sahip olmalı, teslim almalı ve kendiniz satmalısınız. Âlimler yine de faizsiz bir borcu tercih eder ve bunu ancak gerçek bir ihtiyaç halinde tavsiye eder.
• Banka bana malları veresiye satıyor, sonra kendisi bunları daha az bir nakde geri satın alıyorHaram · Riba · ’ÎneVeresiye satıp daha az nakde geri satın almak, ’îne satışıdır: mal bir daire çizer ve geriye kalan, şimdi nakit karşılığında sonra daha fazlasıdır. Hanefiler, fiyat ödenmeden daha az bir bedelle geri satın almayı yasaklar.Diğer görüşler: Şafii mezhebi, geri alım kararlaştırılmamışsa iki satışı da geçerli sayar; bu yapının bazı piyasalarda görülmesinin nedeni de budur. Hanefi, Maliki ve Hanbeli mezhepleri bunu yasaklar.

Bir şirketten hisse senedi almak istiyorum. Bu ne tür bir şirket?

• Faizli borcu az olan helal bir işletme; temiz olmayan kısmı bağışlıyorumHelal · Öz sermaye · AAOIFI 21Bir hisse, gerçek bir işletmenin kısmi mülkiyetidir. Ana faaliyet helal ise ve faizli borç, faizli mevduat ve temiz olmayan gelir belirlenmiş sınırlar içinde kalıyorsa caizdir. Kâr paylarının temiz olmayan kısmını hayra verin.AAOIFI’nin sınırları: faizli borç ve faizli mevduat her biri piyasa değerinin %30’unun altında, yasak gelir ise hasılatın %5’inin altında.Diğer görüşler: OIC Fıkıh Akademisi daha katıdır: bazen faizle iş yapan şirketler için yasaklama noktasından başlar.
• Bir banka, sigorta şirketi, alkol ya da kumar şirketi, ya da esasen haram olan başka bir işletmeHaram · Riba · Haram işletmeBir hisse, sizi şirketin yaptığı işin kısmi sahibi yapar. Faiz ya da başka yasak bir ticaret üzerine kurulu bir işletmenin bir kısmına sahip olmak, getiriler ne olursa olsun caiz değildir.
• Helal bir işletme, ama faizli borcu sınırların üzerindeHaram · Riba · AAOIFI 21Bir şirketin faizli borçlanması ya da mevduatı sınırları aştığında, artık esasen helal bir yatırım sayılmaz. Sınırlar içine dönene kadar bekleyin, ya da filtrelenmiş bir alternatif seçin.
• Aracı kurumumdan faizle ödünç aldığım parayla hisse alıyorumHaram · Riba · Kur’an 2:275Faizli bir borçla marjinle alım yapmak, hisselerin kendisi helal olsa bile ribadır.

Bir tahvil, fon ya da ETF aracılığıyla yatırım yapmak istiyorum. İçinde ne var?

• Bana faiz ödeyen bir tahvil ya da tahvil fonuHaram · Riba · Kur’an 2:275Bir tahvil, bir devlete ya da şirkete verilen ve faizle geri ödenen bir borçtur. Doğrudan ya da bir fon aracılığıyla tutulsun, getiri ribadır. Nominal değerinin altında alınan tahviller de aynıdır: kazanç, sonunda ödenen faizdir.Kiralık gayrimenkul gibi varlıkların gerçek mülkiyetini veren sukuk, helal alternatiftir.
• Kendi âlimler kurulu olan, Şer’î açıdan filtrelenmiş bir endeks fonu ya da ETFHelal · Öz sermaye · AAOIFI 21Fon, yalnızca helal filtrelerden geçen hisseleri elinde tutar ve geçemeyenleri satar. Temiz olmayan geliri arındırmalı ya da ne kadarını bağışlamanız gerektiğini size söylemelidir. Hisselerini faiz karşılığında ödünç vermediğinden emin olun.
• Piyasadaki her şirketi elinde tutan sıradan bir endeks fonu ya da ETFHaram · Riba · Haram varlıklarStandart bir endeks, bankaları, sigorta şirketlerini ve ağır faizli borcu olan şirketleri de içerir, bu yüzden onu satın almak sizi hepsinin kısmi sahibi yapar. Bunun yerine aynı endeksin filtrelenmiş bir sürümünü seçin.

Türev ürünler işlem yapmak ya da düşen fiyatlara bahis oynamak istiyorum. İşlem nedir?

• Opsiyon işlemi yapıyorum: sonra sabit bir fiyattan alma ya da satma hakkıHaram · Garar ve kumar · OIC 63Buradaki sorun riba değil, belirsizlik ve spekülasyondur. Prim, satılabilir bir mülk olmayan çıplak bir hakkı satın alır, ve çoğu opsiyon fiyat hareketlerine bahis olarak sonuçlanır. OIC Fıkıh Akademisi ve AAOIFI bunlara izin vermez.
• CFD işlemi yapıyorum: hiçbir şeye sahip olmadan fiyat farkına bahis oynuyorumHaram · Kumar ve riba · Kur’an 5:90Bir CFD yalnızca fiyattaki değişimi hesaplaşır. Hiçbir şey satın alınmaz ya da teslim edilmez, bu yüzden bu bir bahistir. Bir pozisyonu gecede tutmak genellikle faize de mal olur.
• Aracı kurumumdan ödünç aldığım, sahibi olmadığım hisseleri, daha ucuza geri almak için satıyorumHaram · Sahip olmadığınızı satmak · OIC 63Peygamber şöyle buyurdu: sahip olmadığınızı satmayın. Açığa satış, ödünç alınmış hisseleri satar ve genellikle faizi de içerir.
• Kendi param ile gerçek hisseler satın alıyorum ve elimde tutuyorumHelal · Öz sermaye · AAOIFI 21Kendi paranızla, satın aldığınıza sahip olmak sıradan bir yatırımdır; Hisse senedi almak bölümündeki helal filtrelere tabidir.

Döviz alım satımı yapmak istiyorum. İşlem nasıl kuruluyor?

• Kendi param ile başka bir para birimini değiştiriyorum, doğrudan hesabıma yatıyorHelal · Mübadele · AAOIFI 1İki para birimini, herhangi bir kurdan, iki taraf da peşin teslim edilerek değiştirmek sıradan bir mübadeledir, ve bu şekilde kur değişikliklerinden kâr edebilirsiniz. Döviz piyasalarındaki olağan bir ya da iki günlük valörleşme, peşin sayılır.
• Kaldıraçlı bir hesap: aracı kurum bana marj ödünç veriyor ve gecelik swap ücreti alıyorHaram · Riba · Kur’an 2:275Marj, aracı kurumdan alınan bir borçtur; kurum bundan işlemleriniz aracılığıyla kâr eder, ve gecelik swap faizdir. Pozisyonlar nadiren teslim edilir, yalnızca fark üzerinden kapatılır, bu yüzden bu aynı zamanda fiyatlara bahistir.
• Swap ücretsiz bir "İslami" hesap, ama hâlâ kaldıraçlı ve hiç teslim edilmiyorHaram · Riba · Menfaatli borçSwap ücretini kaldırmak borcu düzeltmez: aracı kurum yine de size işlem yapmanız için para ödünç verir ve bundan kâr eder. Para birimleri de gerçekte hiçbir zaman elden ele değiştirilmez.Kaldıraçsız ve gerçek valörleşmeli, swap ücretsiz bir hesap, özünde ilk seçenekle aynıdır.