Un prêt bancaire ou un prêt à intérêt est-il du riba ?

Non. Rembourser plus que ce qu’on a emprunté parce que c’était convenu ou attendu est du riba, même entre frères, et même si vous l’avez proposé vous-même. Remboursez exactement ce que vous avez emprunté. Si vous voulez ensuite le remercier par un cadeau qui n’était ni convenu ni attendu, c’est permis (voir la question sur le cadeau de remerciement).

Oui. L’interdiction porte sur toute augmentation sur un prêt d’argent, pas sur un taux élevé. Deux pour cent et cinquante pour cent sont de même nature.

Oui. Prêter et récupérer le même montant est un qard hasan, un prêt bienveillant, et il est récompensé. Le prêteur ne peut exiger en retour aucune augmentation ni aucun avantage, que ce soit écrit ou simplement sous-entendu.

Vous pouvez convenir d’une date par bienveillance. Dans l’école hanafite, l’échéance d’un prêt ne lie pas le prêteur, qui peut réclamer son argent à tout moment ; l’école malikite tient le prêteur à la date convenue.

Un prêt remboursé sans rien ajouté est halal. Vérifiez que rien n’est ajouté sous un autre nom : des frais de retard qui font grossir la dette, une assurance obligatoire ou des « frais de dossier » liés au montant ou à la durée en feraient du riba.

Oui, si des intérêts sont ajoutés. Un prêt étudiant est un prêt d’argent, et toute augmentation sur un prêt d’argent est du riba, que le prêteur soit une banque ou un dispositif public. Un prêt étudiant remboursé avec exactement le montant emprunté est halal. Pour les prêts ajustés à l’inflation, voir la question sur l’inflation.

Ce guide traite cela comme du riba, où que vous viviez. Abu Hanifa et son élève Muhammad al-Shaybani estimaient que le riba entre un musulman et un non-musulman en territoire non musulman n’est pas interdit, et le Conseil européen de la fatwa et de la recherche s’est appuyé en partie là-dessus en 1999 pour autoriser un premier crédit immobilier en Occident. La plupart des autorités hanafites actuelles, dont Mufti Taqi Usmani et le département des fatwas de Deoband, n’appliquent plus cet avis, et beaucoup le limitent au cas d’un musulman qui reçoit des intérêts, jamais qui en paie. Ce guide ne s’appuie pas dessus.

Les intérêts restent interdits, et prêter à intérêt n’est jamais permis. Les textes hanafites ne lèvent le péché de l’emprunteur qu’en cas de nécessité réelle : une menace véritable pour la vie ou pour la subsistance de base, après que toute autre voie, comme vendre des biens ou recourir à un prêt sans intérêt, a échoué, et seulement pour le montant nécessaire. Acheter un logement ou une voiture, ou développer une entreprise, ne suffit pas en soi. C’est à un savant de juger avec vous, personnellement, si votre situation relève de la nécessité.

Non. Le Prophète a maudit celui qui consomme le riba, celui qui le paie, celui qui l’écrit et ses deux témoins, disant qu’ils sont tous pareils (Sahih Muslim 1598). Un garant contribue à la réalisation du prêt, et un coemprunteur est lui-même emprunteur. Si vous avez déjà signé, repentez-vous, demandez à être libéré de cet engagement, et poussez l’emprunteur à rembourser le prêt.

Oui, lorsque chacun verse le même montant, que chacun reçoit à son tour le même total, que tout le monde reste jusqu’à la fin, et qu’aucun tour n’est mis aux enchères ni obtenu avec une remise. C’est alors une chaîne de prêts sans intérêt. Une tontine où des membres enchérissent pour obtenir un tour plus tôt en acceptant moins est du riba.

Non. Les intérêts sur un prêt professionnel, un prêt de création d’entreprise ou un prêt garanti par l’État sont du riba, quel que soit le prêteur ou le garant, et quel que soit le taux. Un prêt d’État remboursé sans rien ajouté, à part des frais restant dans la limite du coût réel, est halal. Lorsque l’État prend les intérêts à sa charge pour vous, les avis diffèrent ; demandez conseil à un savant au sujet du dispositif concerné.