Les frais de retard de paiement sont-ils du riba ?
Le riba de l’Arabie préislamique était « payez maintenant, ou payez plus tard ». Des frais de retard conservés par le prêteur sont exactement cela, qu’il s’agisse de frais fixes ou d’un pourcentage, et cela s’applique aussi aux banques islamiques. Ce que les banques islamiques utilisent à la place, c’est votre engagement à verser une somme fixe à une œuvre caritative en cas de retard, que la banque doit reverser intégralement et ne peut jamais conserver.
Le guide
Je paie une échéance en retard. Que prévoit le contrat ?
- Le prêteur ajoute des frais ou une charge supplémentaire, qu’il conserveHaram · Riba · Coran 2:275Tout ce qui est ajouté à une dette pour cause de retard et conservé par le créancier est du riba, qu’il s’agisse de frais fixes ou d’un pourcentage. C’est l’ancien riba du « payez maintenant ou payez plus », et cela s’applique aussi aux banques islamiques.
- Je me suis engagé à l’avance à verser un montant fixe à une œuvre caritative ; le prêteur n’en conserve rienHalal · Engagement caritatif · AAOIFI 3Les banques islamiques utilisent ce mécanisme pour décourager les retards de paiement. L’argent doit être versé à une œuvre caritative sous le contrôle du comité de conformité charaïque de la banque, et ne peut jamais devenir un revenu pour la banque. C’est votre engagement, pas une pénalité dont le prêteur profite.Autres avis: Ceci provient d’un avis malikite sur les engagements contraignants, adopté par Mufti Taqi Usmani et l’AAOIFI. Certains savants hanafites doutent qu’un don puisse être rendu obligatoire.
- Le prêteur m’accorde plus de temps mais augmente ce que je doisHaram · Riba · Coran 2:275Augmenter une dette en échange d’un délai supplémentaire, c’est exactement le riba de l’Arabie préislamique. Du temps supplémentaire peut être accordé gratuitement, jamais contre plus d’argent.
Autres questions posées
Des frais de retard sur ma carte de crédit ou une facture d’électricité sont-ils du riba ?
Des frais de retard ajoutés à une dette que vous devez, et conservés par le créancier, sont du riba. Une facture de service devient elle aussi une dette une fois échue. Payez à temps, et si des frais vous sont facturés, ne considérez pas cela comme acceptable à l’avenir.
Un prêteur peut-il m’accorder plus de temps si je paie un peu plus ?
Non. Augmenter une dette en échange d’un délai supplémentaire est exactement le riba que le Coran est venu abolir. Du temps supplémentaire peut être accordé gratuitement, jamais contre plus d’argent.
Le mécanisme de l’engagement caritatif est-il accepté par tous les hanafites ?
Il provient d’un avis malikite sur les engagements contraignants, adopté par Mufti Taqi Usmani et l’AAOIFI. Certains savants hanafites doutent qu’un don puisse être rendu obligatoire ; l’argent doit en tout cas aller à une œuvre caritative, jamais au créancier.
La totalité de la dette peut-elle devenir exigible si je manque une échéance ?
Oui. Une clause d’exigibilité anticipée, où toutes les échéances deviennent dues en cas de défaut, est permise. Ce qui n’est pas permis, c’est d’augmenter le montant.
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