ما هو الربا؟

معنى الربا

كلمة ربا تعني الزيادة أو النمو. وفي الشريعة الإسلامية تدل على أمرين: الأول ربا القرض، وهو مال يُقرَض ويُرد بأكثر منه، أيًا كانت تسمية الزيادة. والثاني ربا البيع، وهو مبادلة النوع نفسه من الذهب أو الفضة أو المال أو الأقوات بكميات غير متساوية، أو مع تأجيل أحد الطرفين.

يضع القرآن التجارة والربا جنبًا إلى جنب ويفرّق بينهما: «وَأَحَلَّ اللَّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا» (البقرة 2:275). فالربح من بيع شيء تملكه وتتحمل مخاطرته تجارة، والربح من المال نفسه، مقابل الزمن، ربا. وهذا السطر وحده هو الميزان الذي يُقاس عليه كل سؤال في هذا الدليل.

الربا في القرآن

نزل التحريم على مراحل. ففي الروم 30:39 يقابَل الربا بالصدقة: «وَمَا آتَيْتُمْ مِنْ رِبًا لِيَرْبُوَ فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِنْدَ اللَّهِ». وفي آل عمران 3:130 يُحرَّم الربا «أَضْعَافًا مُضَاعَفَةً»، وهي عادة الجاهلية بزيادة الدين كلما حل أجله. وفي النساء 4:161 يُعَدّ الربا مما حُرِّم على الأمم السابقة: «وَأَخْذِهِمُ الرِّبَا وَقَدْ نُهُوا عَنْهُ». وتُغلِق آيات البقرة 2:275-279 الباب: يُحذَّر آخذو الربا، ويُباح البيع، ويُحرَّم الربا، ولا يحق للمُقرض إلا رأس ماله: «وَإِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُءُوسُ أَمْوَالِكُمْ لَا تَظْلِمُونَ وَلَا تُظْلَمُونَ».

هذه العبارة الأخيرة تحسم سؤالاً شائعًا. فالمُقرض لا يُظلَم باسترداد ما أقرضه بالضبط، والمقترض لا يُظلَم بردّ ذلك المقدار نفسه. وأي زيادة على ذلك هي الظلم الذي تسمّيه الآية.

الربا في الحديث

حديث عبادة بن الصامت في صحيح مسلم (1587) يعدّ ستة أشياء: «الذهب بالذهب، والفضة بالفضة، والبر بالبر، والشعير بالشعير، والتمر بالتمر، والملح بالملح، مثلاً بمثل، سواءً بسواء، يدًا بيد. فإذا اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم إذا كان يدًا بيد». وهذا مصدر ربا البيع.

لعن رسول الله آكل الربا وموكله وكاتبه وشاهديه وقال هم سواء (صحيح مسلم). فالإثم مشترك بين طرفي الصفقة، لا على المُقرض وحده.

نوعا الربا

ربا النسيئة، ربا التأخير، زيادة تُفرض مقابل الزمن. فالقرض الذي يُرد بأكثر، والدين الذي يكبر إذا تأخر سداده، ومبادلة النوع نفسه مع تأجيل أحد الطرفين، كلها تدخل هنا. وهذا ربا العرب في الجاهلية وربا الفائدة المعاصر.

ربا الفضل، ربا الزيادة، مبادلة غير متساوية للنوع نفسه من صنف ربوي في الحال: غرام من الذهب القديم مقابل أقل من غرام من الذهب الجديد، أو كيلو من تمر جيد مقابل كيلوين من تمر رديء. ونصيحة النبي للترقية في النوع أن يبيع بالمال ثم يشتري بالمال.

ما الذي يدخل فيه الربا: القاعدة الحنفية

تتفق المذاهب السنية الأربعة على الأصناف الستة في الحديث وتختلف في مدى امتداد الحكم. ويرى المذهب الحنفي، الذي يتبعه هذا الدليل، أن العلة هي أن يكون الشيء مما يُباع وزنًا أو كيلاً مع اتحاد الجنس. فيدخل في الحكم الحديد بالحديد والنحاس بالنحاس والأرز بالأرز، ويدخل فيه أيضًا الذهب والفضة وكل عملة.

ويضيف الحنفية حكمًا لا تقول به المذاهب الأخرى: لا يجوز أبدًا مبادلة النوع نفسه من أي شيء بتأجيل، حتى ما لا يُوزن ولا يُكال. فسيارة واحدة الآن مقابل سيارتين لاحقًا غير جائزة. ونهى النبي عن بيع الحيوان بالحيوان نسيئة (سنن الترمذي). أما المال مقابل السلع فلا يخضع لهذا الشرط: بأي ثمن، يُدفع الآن أو لاحقًا.

ويعدّ المذهب الشافعي المال وكل طعام؛ ويعدّ المذهب المالكي المال والأقوات القابلة للادخار؛ والرأي الأشهر في المذهب الحنبلي هو الرأي الحنفي. وحيث تختلف هذه المذاهب عن الجواب الحنفي، يشير هذا الدليل إلى ذلك في ملاحظة.

هل ينطبق الربا على النقود الورقية؟

نعم. سمّى الحديث الذهب والفضة لأنهما كانا نقود ذلك الزمان. ويعامل المفتي تقي عثماني النقود الورقية معاملة الفلوس (العملة النحاسية القديمة)، أي نقدًا بالاصطلاح؛ ويعاملها مجمع الفقه الإسلامي الدولي معاملة الذهب والفضة. وتتفق الأحكام اليومية في النتيجة: يجب صرف العملة نفسها بمقدار متساوٍ وفورًا، ويجوز صرف عملتين مختلفتين بأي سعر لكن يجب تسليم الطرفين فورًا، والمال المُقرَض يجب أن يعود بالمقدار نفسه.

قرض البنك، ورصيد بطاقة الائتمان، والسحب على المكشوف، وفائدة حساب التوفير كلها مال يُرد بمال أكثر. ولا يغيّر من ذلك النسبة ولا المُقرض ولا الاسم المستخدم.

ما ليس ربا

الربا ليس هو الربح، وليس هو السعر الأعلى مقابل السداد لاحقًا. وهذه تجارة، لا ربا:

• بيع شيء تملكه بربح، بما في ذلك سعر أعلى ثابت يُدفع على أقساط، ما دام السعر لا يرتفع أبدًا مقابل التأخير.
• إيجار مقابل أصل حقيقي تملكه وتتحمل مخاطرته: منزل، أو سيارة، أو معدات.
• حصة من ربح حقيقي في مشروع، مع تحمل الخسارة إن أخفق.
• رسم مقابل خدمة حقيقية لا يكبر مع القرض: رسم حساب، أو رسم تحويل، أو رسم سنوي لبطاقة.
• هدية يقدّمها المقترض بمحض إرادته عند السداد، لم تُتفق عليها ولم تكن متوقعة قط.
• حسم يمنحه الدائن من تلقاء نفسه، غير موعود به في العقد.

أخطاء شائعة عن الربا

"الربا هو النسبة المرتفعة فقط." أي زيادة على قرض مالي ربا؛ فالقرآن لا يضع حدًا أدنى.

"الربا فقط إن كنت المُقرض." لعن النبي الدافع كما لعن الآخذ.

"فائدة البنك تعوّض فقط عن التضخم." يُرد القرض بمثله. وربط السداد بمؤشر التضخم عند الإقراض ربا في الرأي الحنفي الأشهر؛ وتجيز ديانت التركية سداد القيمة الأصلية بالتراضي حين يفقد المال قيمته فعلاً.

"التمويل الإسلامي هو الفائدة باسم آخر." قد يكون كذلك، حين لا يملك الممول شيئًا أبدًا ويكون "الإيجار" أو "الربح" في حقيقته سداد قرض مسعَّر بنسبة. وليس كذلك حين يشتري الممول الأصل ويتحمل مخاطرته ولا يُضاف شيء مقابل التأخير.

"الربا فقط بين الغرباء." الأخ الذي يرد ضعف ما اقترضه، والصديق الذي يضيف "شيئًا بسيطًا" لأنه متوقَّع، وصاحب المنزل الذي يمنح سكنًا رخيصًا مقابل وديعة كبيرة، كلهم داخل الحكم.

إن كنت قد كسبت ربا أو دفعته

الفائدة التي قُبضت بالفعل لا يجوز الانتفاع بها لنفسك. تصدّق بها على الفقراء أو على منفعة عامة دون طلب أجر، وأوقف مصدرها: أغلق الحساب أو غيّره، أو حوّل القرض إلى صيغة حلال بأسرع ما تستطيع بشكل معقول. والتوبة الصادقة تجبر ما مضى؛ يقول القرآن: «فَمَنْ جَاءَهُ مَوْعِظَةٌ مِنْ رَبِّهِ فَانْتَهَىٰ فَلَهُ مَا سَلَفَ» (2:275).

أسئلة أخرى يطرحها الناس