La murabaha bancaire sur matières premières (tawarruq) est-elle halal ?
Certaines banques islamiques procurent des liquidités en vous vendant une matière première à crédit, puis en la revendant pour votre compte contre des liquidités. Lorsque la banque organise les deux ventes et que le métal n’est qu’une étape de papier, l’Académie du fiqh de l’OCI l’exclut comme un stratagème pour percevoir des intérêts, et Mufti Taqi Usmani rejette le fait que la banque soit votre agent de vente pré-arrangé. Acheter des biens à crédit et les revendre vous-même à un acheteur indépendant est un vrai commerce, permis mais pas idéal.
Le guide
Une banque islamique me fournit des liquidités en achetant et en revendant une matière première. Comment cela fonctionne-t-il ?
- La banque me vend du métal à crédit, puis le revend pour moi contre des liquiditésHaram · Riba déguisé · OCI 179Dans cette forme organisée, la matière première n’est qu’une étape de papier : la banque organise les deux ventes et vous vous retrouvez avec des liquidités maintenant et une dette plus importante plus tard. L’Académie du fiqh de l’OCI l’exclut comme un stratagème pour percevoir des intérêts, et Mufti Taqi Usmani rejette le fait que la banque soit votre agent de vente pré-arrangé.Autres avis: La norme AAOIFI 30 n’autorise le tawarruq bancaire que lorsque la banque ne vend pas pour vous et que les biens ne retournent jamais au vendeur d’origine. Beaucoup de banques ne respectent pas cela.
- J’achète de vrais biens à crédit, je les prends en possession, et je les revends moi-même ailleursHalal · Commerce · TawarruqAcheter à crédit et revendre contre des liquidités à un acheteur indépendant est un véritable commerce, que les écoles classiques autorisent. Vous devez réellement posséder et recevoir les biens et les revendre vous-même. Les savants continuent toutefois de préférer un prêt sans intérêt et ne conseillent ceci qu’en cas de réel besoin.
- La banque me vend des biens à crédit, puis me les rachète elle-même à un prix inférieurHaram · Riba · ’InaVendre à crédit et racheter à un prix inférieur en liquide est la vente ’ina : les biens tournent en cercle et ce qui reste est de l’argent maintenant contre plus d’argent plus tard. Les hanafites interdisent de racheter à moindre prix avant que le prix initial ne soit payé.Autres avis: L’école chaféite considère les deux ventes comme valides lorsqu’aucun rachat n’a été convenu, c’est pourquoi cette structure apparaît sur certains marchés. Les écoles hanafite, malikite et hanbalite l’interdisent.
Autres questions posées
Un prêt personnel islamique est-il halal ?
Un prêt à intérêt rendu islamique, cela n’existe pas. Le financement personnel proposé par les banques islamiques est généralement du tawarruq organisé, que l’Académie du fiqh de l’OCI n’autorise pas. Un prêt sans intérêt, une vraie vente ou un partenariat sont les voies halal.
Qu’est-ce qui rend un tawarruq authentique ?
Vous possédez et recevez réellement les biens, vous les revendez vous-même à un acheteur indépendant du vendeur, et les biens ne retournent jamais au vendeur. La norme AAOIFI 30 n’autorise le tawarruq bancaire qu’à ces conditions.
Qu’est-ce que la vente ’ina ?
Vendre à crédit puis racheter à un prix inférieur en liquide auprès de la même personne. Les biens tournent en cercle et ce qui reste, c’est de l’argent maintenant contre plus d’argent plus tard. Les hanafites interdisent de racheter à moindre prix avant que le prix initial ne soit payé ; l’école chaféite considère les deux ventes comme valides lorsqu’aucun rachat n’a été convenu.
Questions liées
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