هل تمويل السيارة أو تأجيرها حلال؟
ثلاث صيغ لتمويل السيارة تبدو متشابهة في كشف الحساب الشهري وتختلف تمامًا في العقد. القرض النقدي بفائدة ربا. والبيع بالتكلفة زائد الربح، حيث يملك الممول السيارة ويبيعها لك بسعر أعلى ثابت، تجارة. والإجارة، حيث يملك الممول السيارة ويؤجر منفعتها، تجارة أيضًا، ما دام خيار الشراء وعدًا مستقلاً.
الدليل
كيف تُصاغ المعاملة في العقد؟
- قرض نقدي بفائدة، مع رسوم إضافية عند التأخر في السدادحرام · ربا · القرآن 2:275يعطي المُقرض نقدًا ويسترد أكثر منه. الفائدة على قرض مالي هي ربا، ورسوم التأخير التي تزيد الدين هي الربا القديم، حيث يُباع الزمن نفسه مقابل المال. السيارة مجرد ضمان؛ فالمُقرض لا يملكها ولا يتحمل مخاطرها أبدًا.
- يشتري الممول السيارة، ثم يبيعها لي بسعر أعلى ثابتحلال · بيع · الحديث 2 و4يملك البائع السيارة، ثم يبيعها بسعر أعلى ثابت يُسدَّد على دفعات. يجوز أن يتجاوز السعر المؤجل السعر النقدي، ويُحدَّد السعر مسبقًا ولا يمكن أن يرتفع أبدًا، وقد تحمّل البائع مخاطر الملكية.الصيغة الحلال: المرابحة. يجب أن يملك الممول السيارة ويقبضها فعليًا قبل أن يبيعها لك. وإذا تأخرت في السداد فلا يجوز أن يضيف شيئًا لنفسه؛ وأقصى ما يجوز أن تتعهد مسبقًا بالتصدق بمبلغ محدد، يوصله هو إلى جهته.
- يملك الممول السيارة ويؤجرها لي، مع خيار الشراء في النهايةحلال · إجارة · الحديث 5يملك الممول السيارة ويؤجر منفعتها، متحملاً مخاطر الملكية. تأجير أصل حقيقي أمر جائز، طالما كان الدفع إيجارًا حقيقيًا لا فائدة مقنّعة، وطالما لم يُعاقَب التأخر في السداد بمال إضافي.الصيغة الحلال: إجارة، أو إجارة منتهية بالتمليك. ويجب أن يكون خيار الشراء وعدًا مستقلاً، لا جزءًا من عقد الإجارة نفسه. فإذا كان "الإيجار" في حقيقته سداد قرض محسوبًا بمعدل فائدة، فهو ربا في ثوب الإجارة.
أسئلة أخرى يطرحها الناس
هل التأجير التمويلي أو الشراء بالتقسيط (PCP) حلال؟
غالبًا ما تكون هذه الصيغ قروضًا بفائدة والسيارة مجرد ضمان، فهي ربا. ولا تكون حلالاً إلا إذا ملك الممول السيارة فعلاً وكانت الدفعات سعر بيع ثابتًا أو إيجارًا حقيقيًا، دون فائدة ودون رسوم تأخير متزايدة.
هل تمويل السيارة بنسبة 0% من الوكيل حلال؟
إذا باعك الوكيل السيارة بسعر ثابت يُدفع على أقساط ولم يُضف شيء أبدًا مقابل التأخير، فهو بيع بالأجل وجائز. تحقق من عدم وجود رسوم خفية تزداد مع الزمن.
هل يجوز أن يكون السعر المؤجل أعلى من السعر النقدي؟
نعم. سعر أعلى مقابل السداد لاحقًا جائز في البيع، ما دام السعر ثابتًا من البداية ولا يمكن أن يرتفع بعد ذلك.
ماذا لو دفعت قسط تمويل السيارة متأخرًا؟
لا يجوز للممول أن يضيف شيئًا لنفسه. تطلب الجهات التمويلية الإسلامية بدلاً من ذلك أن تتعهد بالتصدق بمبلغ محدد، على أن يوصله هو إلى جهته. أما رسم التأخير الذي يحتفظ به الممول فربا.
أسئلة ذات صلة
كل الأسئلةالمذاهب الأربعة في الربا
يتبع هذا الدليل المذهب الحنفي كما يطبَّقه اليوم المفتي تقي عثماني ومعايير AAOIFI. وتشير الملاحظات إلى مواضع اختلاف المذاهب المالكي أو الشافعي أو الحنبلي. المذاهب الأربعة في الربا →