¿Es halal financiar un coche o un leasing?
Tres formas de financiar un coche se parecen en el recibo mensual y son completamente distintas en el contrato. Un préstamo en efectivo devuelto con intereses es riba. Una venta con margen, donde el financiador posee el coche y se lo vende a un precio fijo más alto, es comercio. Un alquiler, donde el financiador posee el coche y lo arrienda, también es comercio, siempre que la opción de compra sea una promesa separada.
La guía
¿Cómo se estructura la operación en el contrato?
- Un préstamo en efectivo con intereses, más comisiones extra si pago tardeHaram · Riba · Corán 2:275El prestamista entrega efectivo y recupera más. Los intereses sobre un préstamo de dinero son riba, y las comisiones por retraso que aumentan la deuda son la riba antigua, donde el propio tiempo se vende por dinero. El coche es solo una garantía; el prestamista nunca lo posee ni lo arriesga.
- El financiador compra el coche y luego me lo revende a un precio fijo más altoHalal · Comercio · Hadiz 2 y 4El vendedor posee el coche, y luego lo vende a un precio fijo más alto que se paga a lo largo del tiempo. Un precio aplazado puede superar al precio al contado, el precio se fija de antemano y nunca puede subir, y el vendedor asumió el riesgo de la propiedad.La forma halal: una venta con margen (Murabaha). El financiador debe poseer y tomar posesión del coche antes de vendérselo a usted. Si paga con retraso, no puede añadir nada para sí mismo; como mucho, usted se compromete de antemano a entregar una cantidad fija a la caridad, que el financiador debe transferir.
- El financiador posee el coche y me lo alquila, con opción de compra al finalHalal · Alquiler · Hadiz 5El financiador posee el coche y alquila su uso, asumiendo el riesgo de la propiedad. Alquilar un bien real está permitido, siempre que el pago sea un alquiler genuino y no intereses disfrazados, y que un pago tardío no se castigue con más dinero.La forma halal: un alquiler (Ijara) o un alquiler con opción a compra. La opción de compra debe ser una promesa separada, no incorporada al alquiler. Si el «alquiler» es en realidad la devolución de un préstamo calculada con una tasa de interés, es riba disfrazada de alquiler.
La gente también pregunta
¿Es halal el PCP o la compra a plazos (hire purchase)?
El hire purchase y el PCP suelen ser préstamos con intereses con el coche como garantía, así que son riba. Solo pueden ser halal si el financiador realmente posee el coche y los pagos son un precio de venta fijo o un alquiler genuino, sin intereses ni recargos por retraso que crezcan.
¿Es halal la financiación al 0 % de un coche ofrecida por el concesionario?
Si el concesionario le vende el coche a un precio fijo pagado en cuotas y nunca se añade nada por el retraso, es una venta a crédito y está permitida. Compruebe que no haya cargos ocultos que crezcan con el tiempo.
¿Puede el precio aplazado ser más alto que el precio al contado?
Sí. Un precio más alto por pagar más tarde está permitido en una venta, siempre que el precio se fije desde el principio y nunca pueda subir después.
¿Qué pasa si pago tarde una cuota de la financiación del coche?
El financiador no puede añadir nada para sí mismo. Los financiadores islámicos, en su lugar, le piden que se comprometa a entregar una suma fija a la caridad, que ellos deben transferir. Un recargo por retraso que se quede el financiador es riba.
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